Pojistné programy
pro české firmy.
Podnikatelské pojištění není katalog produktů. Je to program, který musí odpovídat konkrétnímu oboru, provozu a rizikovému profilu firmy.
Provádíme revizi stávajícího krytí, srovnání nabídek na trhu a design pojistného programu. Při škodě zastupujeme klienta v jednání s pojišťovnou.
Váš specialista pro firmy
Pavla Závěšická
Garantka firemního pojištění
Dedikovaný poradce pro firemní klientelu s praxí ve výrobě, dopravě, stavebnictví i profesních službách. Vede pojistné programy od živnostníků po střední průmyslové firmy.
+420 739 697 801
zavesicka@broker-pool.cz
let na trhu podnikatelského pojištění
smluvních vztahů s pojišťovnami
firemních a rodinných klientů
odezva na první poptávku
Broker není mezičlánek. Je to strana klienta.
Pojišťovna prodává vlastní produkty. Broker jich porovná desítky, upozorní na skryté výluky a při škodě vede jednání za klienta. Ve světě, kde má komerční pojistka běžně 40+ stran textu, je to rozdíl mezi krytím na papíře a krytím v realitě.
Audit stávajícího krytí
Prohlédneme každou existující smlouvu, mapujeme skutečná rizika provozu a identifikujeme mezery, duplicity i podpojištění.
Srovnání nabídek na trhu
Oslovíme relevantní pojišťovny a připravíme srovnání nabídek na stejném zadání. Klient vidí cenu, limity i výluky vedle sebe.
Návrh pojistného programu
Doporučíme kombinaci krytí, která odpovídá skutečnému riziku, ne šablonovému produktu. Průběžně upravujeme podle vývoje firmy.
Vedení pojistné události
Při škodě komunikujeme s pojišťovnou za klienta. Argumentujeme za maximální plnění, sledujeme lhůty a kvalitu likvidace.
Obory, ve kterých vedeme pojistné programy.
Každý obor má vlastní rizikový profil, typické škodní scénáře i regulatorní požadavky. U každého známe místa, kde bývá krytí nejčastěji nedostatečné.
Stavebnictví
Živnostníci · Generální dodavatelé · Developeři
Rizika stavební činnosti (CAR / EAR), profesní odpovědnost projektanta a autorizované osoby, pojištění strojů a zařízení, garance vůči objednateli. Speciální krytí pro subdodavatelské řetězce.
Market insight
Podle statistik ČAP 68 % škod ve stavebnictví přesahuje původní limity odpovědnosti. Nejčastěji jde o škody způsobené třetím osobám během realizace.
Doprava a přeprava
Silniční doprava · Spedice · Kurýrní služby
CMR pojištění zásilek, flotilové programy, odpovědnost dopravce podle Úmluvy CMR, kabotážní krytí. Řešíme specifika mezinárodní přepravy včetně tranzitů přes rizikové oblasti.
Market insight
Standardní CMR limit 8,33 SDR/kg u prémiových komodit (elektronika, farmacie) často pokrývá jen zlomek hodnoty zásilky. Doporučujeme individuální nadlimitní krytí.
Výroba a průmysl
Strojírenství · Zpracovatelský průmysl · Automotive
Komplexní krytí majetku (Property All Risks), strojů a zásob, strojní pojištění včetně vnitřních rizik, přerušení provozu (Business Interruption), odpovědnost za vadu výrobku, vývozní rizika(export risk).
Market insight
Přerušení provozu bývá v důsledku škody dvakrát až třikrát nákladnější než škoda samotná. U výroby se doporučovaný limit pohybuje mezi 6–12 měsíci fixních nákladů.
IT a technologické služby
SaaS · Software house · Agentury · MSP
Tech E&O (Errors & Omissions), krytí kybernetických rizik, odpovědnost za publikovaný obsah(media liability), ochrana dat klientů a povinnosti dle GDPR. Krytí pro SaaS provozovatele včetně SLA breach.
Market insight
Průměrný náklad na incident úniku dat u firmy do 100 zaměstnanců přesáhl 2,3 mil. Kč (IBM Cost of a Data Breach Report). Většina malých IT firem nemá cyber krytí vůbec.
Zdravotnictví
Ordinace · Kliniky · Lékárny · Řetězce
Krytí profesní odpovědnost lékařů (Medical Malpractice), pojištění ordinace a přístrojové techniky, odpovědnost provozovatele lékárny včetně léčiv. Programy pro řetězce s centralizovanou správou.
Market insight
Nárůst nároků na zdravotnická zařízení činí +11 % ročně. Zákonné limity profesní odpovědnosti přestávají u složitých zákroků stačit, doporučujeme navýšené limity krytí.
Poradenské profese
Advokáti · Účetní · Daňoví poradci · Projektanti
Krytí profesní odpovědnosti (Professional Indemnity), soulad se zákonnými limity komor, retroaktivní (zpětné) krytí pro převzaté klienty, extended reporting period (prodloužená lhůta pro hlášení škod) po ukončení činnosti.
Market insight
U regulovaných profesí je průměrná nárokovaná škoda 4× vyšší než zákonné minimum. Riziko roste s hodnotou spravovaných transakcí — audit limitů doporučujeme každé 2 roky.
Obchod a služby
Maloobchod · Velkoobchod · Hotely, Restaurace, Catering · Provozovny
Pojištění majetku a zásob provozovny, odpovědnost za újmu způsobenou zákazníkovi, odpovědnost za vadu prodaného výrobku, pojištění přerušení provozu, ochrana proti krádeži a vandalismu.
Market insight
U hotelů, restaurací a v cateringu představuje odpovědnost za škodu na zdraví zákazníka nejčastější likvidní událost. Standardní limity 5 mil. Kč nestačí při závažnějším úrazu, doporučujeme minimálně 20 mil. Kč.
Municipality a obce
Města · Obce · Příspěvkové organizace
Pojištění majetku obce (budovy, komunikace, mobiliář), odpovědnost za výkon veřejné správy, pojištění zastupitelů, pojištění vozidel obecního parku, krytí příspěvkových organizací (školy, kulturní zařízení).
Market insight
Odpovědnost za škodu způsobenou výkonem veřejné správy je pro obce specifické riziko, které standardní pojistky komerčního sektoru neřeší. Vyžaduje speciální produkt s dostatečnými limity.
SVJ a bytové domy
Společenství vlastníků · Bytová družstva
Pojištění společných částí, D&O krytí členů výboru, technická zařízení (výtahy, kotelny), ochrana proti podpojištění při rekonstrukcích. Pomoc s řízením škody vůči vlastníkům.
Market insight
Průměrná hodnota bytového domu po zateplení a rekonstrukcích vzrostla o 35 % za 10 let. Pojistné částky ve smlouvách se v této dynamice málokdy aktualizují automaticky.
Váš obor tu nevidíte? Napište nám — spolupracujeme napříč obory.
Kde české firmy nejčastěji ztrácí peníze.
Data z auditů, které jsme v posledních letech provedli u českých firem napříč obory. Většina těchto mezer se dá odstranit už po první revizi programu.
Neaktualizovaná pojistná částka
Českých středních firem má pojistnou částku majetku nastavenou před více než 3 roky. Po investicích, rekonstrukcích a růstu firmy vzniká podpojištění, které při škodě proporcionálně krátí plnění.
Průměrné podpojištění výroby
Průměrný rozdíl mezi skutečnou hodnotou výrobního majetku a pojistnou částkou ve smlouvě. U výrobních firem je to nejčastější příčina zkráceného plnění.
Malé a střední firmy s kyber pojištěním
Pouze každá osmá malá nebo střední firma v ČR má sjednané kybernetické pojištění. Průměrný incident přitom stojí přes 2 mil. Kč a četnost útoků každý rok roste.
Zdroj: interní data Broker-Pool.cz z auditů firemních smluv 2022–2024, doplněná statistikami ČAP a IBM Cost of Data Breach Report.
Které krytí je pro váš obor kritické.
Pojistný program obvykle kombinuje více oblastí. Matice ukazuje orientační potřebu jednotlivých krytí podle oboru. Skutečný design programu závisí na velikosti firmy, provozu a rizikovém apetitu.
| Obor | Majetek | Odpověd. | Profesní | Přeruš. provozu | Cyber | Flotila | D&O |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Stavebnictví | Vysoká |
Kritická |
Vysoká |
Střední |
Nízká |
Vysoká |
Střední |
| Doprava | Střední |
Kritická |
Nízká |
Střední |
Nízká |
Kritická |
Nízká |
| Výroba | Kritická |
Vysoká |
Střední |
Kritická |
Střední |
Střední |
Střední |
| IT / SaaS | Nízká |
Střední |
Kritická |
Střední |
Kritická |
Nízká |
Střední |
| Zdravotnictví | Vysoká |
Vysoká |
Kritická |
Střední |
Vysoká |
Nízká |
Střední |
| Poradenské profese | Nízká |
Střední |
Kritická |
Nízká |
Střední |
Nízká |
Nízká |
| Obchod a služby | Vysoká |
Kritická |
Nízká |
Střední |
Střední |
Nízká |
Nízká |
| Municipality / obce | Kritická |
Kritická |
Střední |
Nízká |
Střední |
Střední |
Vysoká |
| SVJ / Bytové domy | Kritická |
Vysoká |
Nízká |
Nízká |
Nízká |
Nízká |
Vysoká |
Matice slouží jako orientace. Skutečný rizikový profil vychází z konkrétního provozu, velikosti firmy a smluvních závazků vůči třetím stranám.
Situace z praxe.
Konkrétní firmy neuvádíme z důvodu ochrany klientů. Situace, přístup i výsledky jsou reálné, pouze detaily jsou upraveny.
Klient
Strojírenská firma
Střední Morava
~85 zaměstnanců
Situace
Firma investovala 12 mil. Kč do nové výrobní linky. Původní pojistná smlouva zůstala nezměněna od roku 2019, kdy byla nastavena. Klient netušil, že smlouva obsahuje klauzuli o proporcionálním krácení plnění při podpojištění, které by v případě škody snížilo plnění o desítky procent.
Náš přístup
Provedli jsme audit stávající smlouvy, porovnali ji s výsledky průzkumu trhu a nastavili nové pojistné částky odpovídající aktuální hodnotě aktiv. Přehodnotili jsme limity odpovědnosti a přidali strojní pojištění zahrnující vnitřní rizika.
Výsledek
Roční pojistné vzrostlo o 18 %. Reálná ochrana investice vzrostla řádově. Klient získal jistotu, že v případě škody plnění pokryje skutečnou hodnotu strojů, ne jen historickou.
Klient
Silniční dopravce
Jihomoravský kraj
22 vozidel
Situace
Dopravce vedl vozový park u tří různých pojišťoven, každé s odlišnou expirací smluv, různými spoluúčastmi a rozdílnými limity. Administrativa flotily zabírala účetní 4–5 hodin měsíčně, plus problémy s uplatňováním škod přes více kanceláří.
Náš přístup
Provedli jsme revizi vozového parku, sjednotili všechna vozidla pod jeden program a vyjednali flotilovou sazbu s objemovou slevou. Zavedli jsme jednotný proces hlášení škod přes klientský portál Matrix.
Výsledek
Roční úspora přes 90 000 Kč. Administrativa flotily klesla o 60 %. Průměrná doba likvidace škody se zkrátila z 34 dnů na 12.
Klient
IT konzultační firma
Brno
~30 konzultantů
Situace
Nadnárodní klient podmínil podpis smlouvy poskytnutím kybernetického pojištění s limitem 50 mil. Kč a Tech E&O krytím. Firma dosud pojištěna nebyla, měla 10 pracovních dnů do podpisu.
Náš přístup
Rychlý analýza rizik, oslovení tří specializovaných underwriterů, srovnání nabídek do 5 dnů. Vyjednání retroaktivního krytí kryjícího již běžící projekty klienta.
Výsledek
Smlouva podepsána v termínu. Firma získala zakázku v hodnotě přes 40 mil. Kč za rok. Cyber program pokračuje jako standardní součást firemního risk managementu.
„Předtím jsme řešili pojistky s třemi různými pojišťovnami, každý rok jinou schůzkou. Broker-Pool nám sjednotil celý program pod jednu smlouvu, ušetřili jsme 90 tisíc ročně a hlavně teď vím, na čem jsme. Když přišla škoda, řešili to za nás."
Martin V.
Jednatel · Silniční dopravce · Jihomoravský kraj
Rozdíl mezi „mít pojistku" a mít dobrý program.
Průměrné hodnoty z portfolia firemních klientů, kteří k nám přešli z přímého sjednávání s pojišťovnami.
Bez brokera
měsíčně administrativy pojistných smluv (účetní, jednatel)
průměrná doba likvidace škody při komunikaci s pojišťovnou samostatně
porovnávaná nabídka (od jedné pojišťovny)
S Broker-Pool.cz
měsíčně — správu portfolia vedeme za klienta, jednotný kontakt
průměrná doba likvidace škody s naší podporou v jednání s pojišťovnou
porovnávaných nabídek z relevantních pojišťoven
Jak vypadá spolupráce.
Od prvního kontaktu po dlouhodobou správu programu.
Úvodní telefonát
30minutový telefonát. Popíšete obor, velikost firmy, stávající krytí a specifika provozu. Rozhodneme, jestli spolupráce dává smysl pro obě strany.
Analýza rizik
Osobní schůzka ve vaší firmě. Prohlédneme provoz, projedeme stávající smlouvy a identifikujeme rizikový profil.
Srovnání nabídek na trhu
Osloveme relevantní pojišťovny s jednotným zadáním. Připravíme srovnání nabídek s doporučením — obvykle 2–3 týdny.
Správa pojistného programu
Uzavření smluv, správa portfolia, roční review, claim advocacy při škodě. Dedikovaný poradce po celou dobu spolupráce.
Naše odměna
Pro klienta zdarma. Odměnu (provizi) dostáváme od pojišťovny u uzavřené smlouvy, stejně jako při přímém sjednání. Rozdíl je, že pro klienta porovnáme celý trh a nemáme motivaci prodat jednu konkrétní pojišťovnu. Transparentnost odměny je součástí každé nabídky.
Checklist: 10 bodů, které má vaše pojistná smlouva obsahovat.
15minutová samoevaluace, kterou provedete sami před další schůzkou s pojišťovnou. Vytvořeno na základě 400+ auditů firemních smluv. PDF, 6 stran.
Články a analýzy z oboru.
Cyber Risk
Kyber rizika 2025: Co se mění pro české firmy
NIS2 direktiva rozšiřuje regulaci na tisíce dalších českých firem. Přehled povinností, sankcí a role pojištění v compliance.
6 min čtení · Q1 2025
Manufacturing
Skryté podpojištění výroby: jak předejít krácení plnění
Proporcionální krácení může snížit plnění o 30–50 %. Jak správně nastavit pojistné částky u strojů, zásob a nemovitostí.
8 min čtení · 2024
Transport & Logistics
CMR limity vs. skutečná hodnota zásilek
Standardní limit 8,33 SDR/kg u prémiových komodit nestačí. Kdy sjednat nadlimitní krytí a jak vypočítat jeho hodnotu.
5 min čtení · 2024
Otázky, které klienti obvykle řeší.
Začněme úvodním telefonátem.
30 minut na telefonu. Popíšete situaci, my ohodnotíme, jestli spolupráce dává smysl. Bez závazku a bez poplatku.
Odpovíme do následujícího pracovního dne
Diskrétnost a Dohoda o mlčenlivosti (NDA) na vyžádání
Nezávazně, bez poplatku